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贷款被拒?你可能进了灰名单!

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  • 发布时间:2017-07-17 12:19
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灰名单

最近有粉丝反映,他的征信良好没有什么问题,只有一张信用卡备用,没有一次逾期,但近期想申请贷款都是被秒拒。他觉得很郁闷,是不是办了假的贷款?

他完全不知道被拒的理由。后来才了解到他手机里下载了很多网贷APP,经过再三的询问,他终于坦诚:他在这些APP上申请了很多笔小额贷款,以为不上征信就没事。

但,这就是他申请贷款被拒的原因。
他进了灰名单!



灰名单是什么
很多贷款申请人他们并不是黑名单客户,但以往的敏感行为具有一定的违约风险,这类人群还款意愿较低,小额贷款公司为了控制不良率,加大审核力度,风控严格的机构更会秒拒申请。

为什么会进入黑名单
灰名单介于征信小白和黑名单之间。如今手机贷款APP,多数会利于大数据来做风控,平台大的公司更会自己做第三方征信作为数据参考,例支付宝的芝麻信用、考拉征信、京东金融等等。灰名单一般是通过大数据风控采集产生,也跟你的互联网使用习惯有密切关系,具体如下:

1
逾期次数过多
有些人把催收的电话误当成按时还款提醒,其实这一通电话打来就证明了你正在逾期,你的逾期还可能加收高额罚息。

2
网贷次数过多
网络盛行的手机APP贷款都不上征信系统的,很多客户就肆意申请贷款,尤其是一些喜欢享受物质消费的年轻人更为疯狂。这些“申请行为”会被大数据记录在案,次数越多,审批越难。

3
综合负债过高
网贷和传统贷款不同,共享着相同的信息,一旦查出申请人负债过多,会申请不通过,并拉入灰名单。



4
资料涉嫌虚假
网上申请的贷款是简单的录入信息即可。但很多人喜欢“故意放大自身条件”,方便审批通过。但审核人员会根据之前填入的数据进行对比,如果发现资料虚假,就会记为“不诚信用户”。

5
多家机构贷款
总感觉自己的钱不够用,总是贪图方便就多贷一点,短时间内申请太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被圈进灰名单。

6
有骗贷风险
该申请会通过一系列的大数据分析你的行为,解读出一些风险倾向。例如:用途不符合、手机号未实名认证……都可能被认为放款风险高。



7
有高利贷历史
申请人曾有过高利贷借款历史,如今全额还清,也会被纳入网络大数据中。借高利贷的人一般都是走投无路或者涉及黑社会背景的人才使用的借款手段。无论还清与否,都会作为参考指标。

8
身负法律纠纷事件
虽然没有被列入全国被执行人名单,但是涉及法律纠纷的人,目前是无法从事借贷行为的,因为你已经在黑名单的边缘了,想要借贷还是等到清白之身吧。


9
征信查询过多
征信上如何判断这个人是否进入灰名单呢?在个人征信报告的尾部,有一项查询记录,这里记录了被查询人近2年的申请记录,包含时间、查询机构和查询原因。银行有一说法,近2个月贷款或信用卡申请次数达6个,就会被列入“资金紧缺户”。



10
个人不良习惯
个人的不良习惯,如:赌博、经常出入高消费娱乐场所、吸食毒品、有黑社会背景、经常打架斗殴等等,这些隐性坏习惯,会被列入灰名单观察一段时间。

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