中小企业贷款难的原因及解决之道

浏览: 139 发布时间: 2017-02-24 借点钱 借点钱

从2015年以来,中国实体经济不是很好,各大中小企业面临着破产的可能性。在融资方面,中小企业都有着一定的困难。下面来看看中小企业贷款难的原因及解决之道。

中小企业贷款难的原因:

(一)从中小企业自身情况看,信用程度低是贷款难的最主要原因

1.企业债务负担沉重,偿债能力不强。
2.财务行为不规范,财务信息失真严重。
3.信用度低,逃废债情况严重,银行维权难度较大。
4.企业内在素质低下,生存能力普遍不强。

(二)从银行经营管理来看,风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素

1.成本、收益和风险不对称,银行更愿意贷款给大企业。
2.过度强调责任约束,激励机制不足,银行不敢轻易贷款。
3.贷款权限上收,不良资产增多,资产负债比率过高,使部分金融机构在中小企业贷款问题上,表现出了一定的“不能性”。

(三)担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题

1、机器设备等固定资产则因为专用性强,变现困难,银行也不愿意接受。
2、彼此之间,则因为风险问题,也不愿意互相提供担保。
3、从政府行为方面考虑,主要有两方面不协调:
一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中,程序复杂,收费过高,有时甚至高于银行利息收入,不仅加重了企业负担,给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定,束缚了自身业务的开展。

中小企业贷款难的解决方案:


第一、健全各项规章制度,强化财务管理。

第二、充分发挥中小企业“小、灵、快、精、专”优势。

第三、大力推进产品结构优化升级,努力提高自己的核心竞争能力,坚持自主创新,培育自己的品牌,不断优化企业的产品结构,避免低水平重复建设,发展新兴潜力型产业,整核资源。加强精细化管理,提高生产效益,勇于科技创新。

第四、提高中小企业整体素质,尤其提高法人和管理人员素质。

第五、建立专门针对中小企业贷款的商业银行贷款部门,建立贷款评估制度、信用担保体系。

第六、合理发展中小型金融机构。

第七、合理发展创业板,为数量众多的自主创新和成长型创业企业提供了资本市场服务。

第八、允许风险投资基金解决成长型高新技术产业的中小企业融资问题

第九、政府采购给予支持。

第十、试点开放民间借贷资本。



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